Planification financière à honoraires seulement

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 Notre mission est d'apporter une vision nouvelle à la planification financière en offrant des services à honoraires seulement. Nous nous engageons à accompagner nos clients tout au long de leur parcours financier avec une totale objectivité. Notre objectif est de rendre accessibles à chaque individu des conseils financiers impartiaux, bienveillants, et dénués de tout biais.
Nous croyons que chacun mérite un accompagnement financier transparent et adapté à ses besoins uniques. En nous concentrant sur l'élimination des conflits d'intérêts inhérents à la vente de produits financiers et aux commissions, nous visons à créer un espace où nos clients peuvent prendre des décisions éclairées en toute confiance. Notre engagement envers l'intégrité, la neutralité et la compréhension approfondie des besoins individuels définit notre approche, permettant ainsi à chacun de réaliser ses objectifs financiers avec assurance.
Chez Planicoach, nous sommes bien plus qu'un cabinet de planification financière ; nous sommes des partenaires dévoués dans la quête de la sécurité financière et du bien-être de nos clients. Nous sommes fiers de guider nos clients vers un avenir financier plus solide, sans compromis ni partialité.

La tarification à honoraires, sans vente de produit financier, vous assure d'un accompagnement totalement neutre, car c'est vous qui payez nos honoraires et c'est notre seul revenu. Nous ne percevons  aucune commission, nous n'avons aucun produit financier à vendre et nous ne faisons aucun référencement vers des partenaires.  Dès la première rencontre, vous aurez un estimé précis des coûts pour l'ensemble de l'accompagnement et des suivis subséquents, si requis.  Bien que nous sommes convaincus que nos services représentent un investissement extrêmement rentable pour vous, nous nous assurons de facturer des honoraires raisonnables. Par exemple, pour un mandat de planification financière, notre tarif est de 130 $ l'heure en 2024, ce qui rend nos services accessibles à notre  clientèle qui est composée principalement d'employés spécialisés, de professionnels, de gestionnaires et de travailleurs autonomes.  De manière générale,  nos clients récupèrent le coût de leur planification financière dès la première année, grâce à la valeur ajoutée des stratégies recommandées, alors imaginez l'impact au bout de 10 ou 20 ans!

La planification financière personnelle est un processus qui consiste à optimiser votre situation financière et votre patrimoine afin de vous permettre d'atteindre plus efficacement vos objectifs. La planification financière intègre les connaissances des sept domaines suivants : Aspects légaux, Assurance et gestion des risques, Finances (budget, financement, gestion des actifs, planification des projets, etc.), Fiscalité, Placements, Retraite et Succession. 

Chez Planicoach, nos champs d'expertise sont plus particulièrement: le volet Finances, le volet Retraite et le volet Placements (volet stratégique seulement, car nous ne donnons pas de conseil d'investissement sur des titres spécifiques). Pour les autres volets (Fiscalité, Aspects légaux, Succession et Assurance et gestion des risques), nous vous assistons dans la clarification de vos besoins et objectifs et nous évaluons avec vous les enjeux potentiels et les besoins d'accompagnement dont vous pourriez avoir besoin avec d'autres experts. Vous êtes donc bien équipé pour entreprendre une démarche avec ces autres experts, au besoin, et nous pouvons collaborer avec eux à votre demande.

De manière générale l'accompagnement de base comporte trois ou quatre rencontres. La première rencontre permet un questionnement en profondeur pour comprendre votre situation, vos priorités, vos enjeux et clarifier vos objectifs. La deuxième rencontre (au besoin) nous permet de faire ensemble des hypothèses et simulations pour préciser vos objectifs et priorités, la troisième rencontre permet la présentation d'une planification financière écrite comportant des recommandations et des stratégies pour l'ensemble des volets financiers que vous avez choisi d'approfondir. La quatrième rencontre est davantage une rencontre en mode coaching adaptée à vos besoins, visant à vous soutenir dans la mise en œuvre de votre plan. Par la suite, et si vous le souhaitez, des rencontres ponctuelles d'accompagnement peuvent être planifiées afin de vous permettre de garder le cap, de générer des changements plus profonds ou de rajuster le plan au fil des années. 

Nous croyons à la puissance et à l'efficacité d'une démarche structurée en planification financière, car nous savons que les différentes situations de votre vie financière sont majoritairement interreliées entre elles. Il est donc extrêmement difficile d'isoler un seul aspect de votre situation, et de vous donner une opinion ou un conseil éclairé, sans tenir compte de l'ensemble de votre situation et de vos objectifs de vie.

Cependant, si vous n'êtes pas convaincu que vous avez besoin d'une démarche complète maintenant, et que vous souhaitez  plutôt commencer par obtenir une opinion sur certains éléments précis, nous pouvons prendre quelques heures avec vous afin de comprendre votre situation globale et vos objectifs et de poser un diagnostic général sur les éléments sur lesquels vous devriez porter une attention particulière, tout en répondant à vos questions qui ne requièrent pas une analyse plus poussée. 

À votre convenance, les rencontres peuvent avoir lieu en personne à notre bureau de Bromont ou en mode virtuel par visioconférence sur plateforme reconnue (Zoom par défaut ou votre plateforme habituelle, si vous le préférez). Nous expérimentons cette façon de faire depuis l'été 2020 et nous constatons un taux élevé de satisfaction en lien avec ce mode de rencontre. Les gens apprécient l'économie de temps, la possibilité pour les couples d'utiliser chacun un ordinateur et le partage d'écran qui permet de présenter des exemples, simulations, tableaux ainsi que la planification financière détaillée.